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来自: 界面新闻
互联网金融创业公司的造富神话又一次被演绎。
今年春节前离职的前人人贷首席运营官顾崇伦,用四个多月时间创立了一家叫“人人操盘”的互联网金融平台。这家包括创始合伙人在内仅有20人的公司,从成立第一天起,就拥有近1亿元人民币的估值(天使轮),几天以后,国际一线机构投资人找上门,它的估值又翻了一番。
嗅觉敏锐的投资人以一个看似匪夷所思的价格投资天使项目,背后必然有其逻辑推演。要么是产品,要么是团队。
天使轮来自于顾崇伦的老东家——人人贷。顾崇伦告诉界面新闻记者,最初产品连原型都没有,早期投资人给予这么高的估值,完全是“看中人”。创始人中两位来自人人贷。在创立人人操盘之前,顾崇伦曾在人人贷工作三年,负责管理人人贷线上平台,是人人贷U计划和债权转让交易的设计者;而运营总监王坚则是前人人贷运营总监和互联网信贷业务负责人。
在顾崇伦看来,P2P已经是被“玩坏了”的行业,已经从最初“点对点”的模式,逐渐沦为吸储工具,存在很多资金池错配和庞氏骗局的情况。但在互联网金融的大方向下,不仅仅只有P2P,互联网证券将是新的风口。一方面,有预期出台的新证券法修订草案,“一人多户”放开以及券商代客理财的重启,让顾崇伦看到互联网券商大发展的机会。另一方面,毕业后第一份工作在中金公司,让他对国外的金融市场和产品更为熟稔。国外很早就有互联网券商的概念。不过与国内不同,国外需要拿券商牌照,自己管理资金。
“美国1980年代和国内现在的情况一样。所以未来,老百姓会从主动投资变成被动投资。中国还是炒股概念,而不是投资概念。我们希望找更加专业的人士来打理投资需求。”顾崇伦表示。
7月1日,这家股票投资理财平台“人人操盘”正式上线。定位于创新型社交投资理财平台的网站,以互联网证券作为主营业务方向,是采用MOM模式,将投资交易与社交结合。其产品最大的特色是,用定量加定性的方法去筛选优质的资产管理人,并采用跟投的方式,实现散户的利益共享,风险共担;同时,利于非即时通讯的社交平台吸引交易用户。
顾崇伦解释,炒股人里面,投资类社交网站中不乏“大V”,这些人和用户接触非常紧密,往往会晒自己的交易单,但有些会存在误导群众的嫌疑,因为这些人的利益并不和客户利益绑定。人人操盘声称会根据其标准甄选出操盘手,让操盘手自己出一部分资金(20%),其他散户跟投的方式,可做到利益绑定,风险共担。从设计产品的机制上,可避免老鼠仓,以及避免操盘手“外面有资金,又拿这部分资金去抬轿子”的可能。
目前,投资者在人人操盘的起投金额为1000元,由于金额很小,可能无法买到整手股票,而是买到类似公募基金的份额,可通过净值来观察收益的好坏。但与公募基金区别在于,平台会延时公布持仓和交易变化。而并非公募基金那样,投资人“仅仅看到一条冷冰冰的净值曲线”。
顾崇伦认为,其作为国内第一家将P2P理念融入到社交投资理财平台的网站,实质上改变了基金的形态。“在挑选公募基金的时候,基金经理和投资人之间有隔阂,投资人只能看到历史业绩,并不清楚其投资理念。而社交投资的方式,让投资人和操盘手近距离接触,让散户知道为什么买和卖,有助于投资理念形成,而且让交易看起来更透明。”上述人士称。
正是在投行、公募基金的工作经历,令顾崇伦“反思基金行业痛点”,支撑了其创立人人操盘平台的想法。
他认为,公募基金的问题在于,基金经理利益和投资者利益结合不够紧密,往往为追求短期排名,而牺牲长期利益,结果是公募基金频繁出现老鼠仓,人才流失严重,干几年跳槽去做私募的不在少数。而私募的问题是门槛高,并不符合互联网逻辑。“我们希望通过互联网方式解决这一问题,让普通用户参与到投资里去,同时更希望用整套筛选机制,以及利益共享的方式来留住那些草根基金经理。”平台的操盘手会获取跟投散户收益的20%。
目前上线的“跟投乐”产品已经发行了五期,由五个人分别管理。其中一位是合伙人王坚,他是顾崇伦之外,另一位从人人贷离职加入公司的创始合伙人,他曾担任过高盛的交易员。其他几位来自社交投资网站、私募基金以及朋友介绍。下一步,平台会把“交易表现分析”模型发布到网站,让投资牛人自己申请。
在操盘手筛选机制上,顾崇伦认为,不能只看历史业绩,还要看风险调整后的业绩。因为,单股集中度过高导致的收益,是要打折扣的,而定性是保证下行空间相对稳健。“股票的风险关键看股票下行有多大风险,因此在筛选上会偏稳健多一些。”而长期将引入量化策略,按照策略严格执行。
目前来看,最大的风险来自于监管政策导向。因为类似平台还没出现,公司初创规模太小,还没有纳入监管范畴,早期仍以平台自律为主,且尚无资金托管。这可能会导致在推广带来规模增量之后,在平台可信度方面会大打折扣。但顾崇伦认为这是个“鸡生蛋,蛋生鸡”的问题。“怎么让人信任你,我们还会是持续往前做,让更多人信任你。”他对未来的监管态度持乐观态度,“我们慢慢改变一些事情,监管态度就会不一样。”
“短期来看,人人操盘不会盲目追求规模。盲目追求规模会与优质筛选形成冲突。我们会发一些小规模的基金。”他称。上线10天,人人操盘平台用户超过2000人,投资规模约500万左右。希望年底可以达到几个亿规模。
证券仅仅是人人操盘的一个业务切入点,目前,网页上已经推出由操盘人发起的固定收益类投资理财计划——“稳赢宝”产品。未来,基于收益分配方式的设计,平台还将在包括信托收益权在内的产品上逐步拓展。
估值很高,但究竟人人操盘模式生态能否试验成功,还需要产品的进一步打磨,以及大环境的支撑。


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