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孩子保险理财哪些险种可选?孩子保险理财怎么避免风险?保险本质上是管理风险的金融产品!既然是产品,肯定就具有满足人们某些需求的属性。保险满足的是人们对于风险解决方案的需求,从保障层面是防范生老病死残的带来的风险,从资产层面是解决家庭财富安全的风险。保险产品又区别于一般的商品,它的消费体验是后置的,适合用来提前规划,未雨绸缪。那么,孩子保险理财哪些险种可选?孩子保险理财怎么避免风险?



为什么需要给孩子买保险?

孩子在父母心中的地位是非常高的,父母不仅担心孩子的健康,同时也非常重视其教育问题。孩子缺乏自我保护意识和能力,他们遭遇风险的几率并不比大人少。孩子作为家庭的一员,一旦发生意外、疾病等风险,势必会给整个家庭经济带来的极大的压力和挑战。孩子对保险的需求是被动的,是需要父母主动的给孩子配置保险来转嫁和防范孩子成长过程中所要面对的诸多风险!给孩子买保险是越早买越划算,因为保费跟年龄相关性很大,年龄越小风险也越小保费就越便宜。

孩子主要需要买哪些保险?

当下社会最稀缺的资源就是教育和医疗,这两方面的保险肯定是重点!现在的家长对孩子的教育非常关注,除了正常上学的学费和生活费等开支,课外补习班的投入也在不断增加。从幼儿园到大学毕业,家庭对孩子的教育支出是一笔比较庞大的资金。有机构统计的子女养育成本表如下:

这就需要提前规划好孩子的教育金,也就是教育年金保险,通过合理的设计方案,它可以满足孩子在不同的成长阶段的花费问题,比如大学教育费用,出国深造费用。

然后是医疗方面的保障,三甲医院通常是人满为患,看个病花费几个小时是常事儿!关键是医疗费用逐年升高,一般家庭去过医院出来就会深感病生不起啊!按照小额风险自留,大额风险转嫁的原则,小毛病医疗费用可以接受自己掏腰包,重大疾病肯定需要通过保险来转嫁高额的医疗费用。

解析孩子需要的险种:

(一)年金险需要及早规划;

年金险简单来讲就是用来提前规划远期大额花费,强制储蓄,专款专用的保险产品。年金险可以用来准备孩子的教育金、创业金、婚嫁金和购房款等!年金险做为一种长期规划的保险理财的产品,特别适合父母在不影响日常生活的前提前,通过提前配置,保值增值,专款专用。年金险也是保险产品,那它就具有保险产品的安全性和保障性,可以增加投保人豁免功能来防范投保人(父母)发生重疾和身故、全残后无力缴纳后续保费的风险。另外,年金险可以通过量身定制的领取设置实现一张保单解决孩子学费、婚礼和购房款等费用问题。

(二)意外险不可或缺

意外险解决的是突发的、外来的、非本意、非疾病的原因造成的意外事故风险。按照功用划分,我把意外险简单分为保身价和保综合意外两类。保身价的意外险责任很简单,只保身故和伤残,适合中产及以上人群。对孩子来说,综合意外险才是首选,它能保意外事故所造成的身故、伤残、医疗等风险。常见的猫爪狗咬,跌倒摔伤,运动损伤,交通事故,旅游意外、公共场所责任等都属于综合意外险的保障范围。

(三)重疾险是刚需

重疾险的名字有一定的误导性,大部分人都从名字来理解这个险种。就像平安保险公司一样,名字取的好!其实呢,重疾险解决的一是孩子患重大疾病期间的父母不能全心投入工作而造成的收入损失,二是孩子从治疗到康复期间的护理及康复费用。简单讲,重疾险解决是除了医疗费用之外的家庭经济负担和损失。从下图可以看得一目了然:

重疾险是各大保险公司的必争之地,经过近几年的白热化竞争,产品同质化程度比较高,性价比直追港险。目前主流的重疾险都是保障终身、多次赔付、轻症中症重疾责任全涵盖。对于孩子的重疾险来说,首先要涵盖少儿高发的重大疾病,比如白血病,重症手足口病、重型再生障碍性贫血等;其次需要附带投保人豁免,万一作为投保人的父母发生重大疾病,很有可能家庭陷入经济危机,投保人豁免就是避免父母缴费困难而导致孩子保单失效。

(四)医疗险是基础保障;

重疾险和医疗险搭配起来才是最佳拍档,医疗险解决医疗花费的报销问题,重疾险解决医疗费之外的其他经济损失。医疗险是专门用来解决孩子重大疾病的高额医疗费用的,医疗费用经社保报销后其余自费的部分都可以通过医疗险报销。医疗险分为高端医疗、中端医疗和百万医疗。百万医疗险的保费便宜,杠杆高,是适合大众人群的医疗险,适合国内二级及以上公立医院的住院医疗费用。中端医疗险能拓展涵盖三甲医院的特需及国际部的医疗费用。高端医疗是医疗险的最高形态,能涵盖全球的公立和私立医院,涵盖门诊和住院费用,保额非常高,医疗费用保险公司直付,就医体验也是最好的。

(五)寿险是爱与责任;

寿险是解决孩子身故给家庭带来的风险。很多家长对孩子配寿险嗤之以鼻,万一孩子身故,人没了赔一笔钱又有什么用。这就是仁者见仁智者见智了,是否需要配置因人而异,我是有遇到过一些父母把孩子将来的养老都计划好了的。我的建议是有条件的家庭可以给孩子配置终身寿险,给孩子一个身价保障,相当于给孩子未来的家庭构建一道防火墙,财富隔代传承给孩子的下一代。

以上内容就是孩子保险理财哪些险种可选?孩子保险理财怎么避免风险的相关信息。

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